「銀行の使い方」に応じてATMの利用手数料や他行宛ての振込手数料などが優遇される銀行の「優遇サービス」。うまく活用すると手数料の節約につながるほか、近年はポイントが貯まる仕組みも増え、よりおトク感が感じられる内容に変わりつつあります。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、みずほ銀行の4つの都市銀行を対象に、最新の優遇サービスを比較してみました。

昨今のポイント人気を反映してか、三菱UFJ銀行のように、銀行を使うと共通ポイントが貯まるサービスを打ち出してきた銀行もあります

銀行の優遇サービス、うまく使えていますか？

「給与の振り込み口座として使う」「クレジットカードの利用代金の引き落とし口座にする」「住宅ローンを組む」など、銀行との付き合い方はさまざまです。銀行の優遇サービスとは、こうした「銀行との付き合い方＝取引」に応じて各種特典が受けられるサービスのことを指します。たとえば、「ある月に給与の振り込み口座として使うと、翌月はコンビニATMの利用手数料や他行宛ての振込手数料が月●回まで無料になる」といった内容が一般的です。

優遇サービスを受けるには原則として申し込みが必要ですが、口座開設の際、行員に勧められるままに申し込んだ後それを忘れているケースもありそうです。筆者もまさにそのひとりで、コンビニATMが無料で使えていておトクだと感じていた某銀行の口座について、実は口座開設時に優遇サービスに申し込んでいて、かつ、ATMが無料になるような使い方をしていたことが後からわかった経験があります。

このように、知らず知らずのうちに優遇を受けているケースならまだよいですが、逆に、うまく使えていないがために手数料が発生しているケースもあるかもしれません。都市銀行4行を使っている人は、記事を参考に一度利用状況をチェックしてみてはいかがでしょうか？

優遇内容に「ポイント付与」を組み込む動きも

銀行の優遇サービスは、以前より「ステージ制」が主流でした。これは、取引の内容に応じて顧客が各ステージに振り分けられ、ステージごとに異なる特典が受けられるもので、上位のステージになるほど特典内容が充実する仕組みです。

ここ数年目立つのが、優遇サービスに「銀行外で使えるポイントの付与」を組み込む動きです。たとえば、三菱UFJ銀行は2021年に従来の優遇サービスを刷新し、「ステージ制」の要素を大幅にシンプルにしたうえで、共通ポイントの「Pontaポイント」が貯まる仕組みも導入しています。

• au PAYカード

• 利用金額の1%分の「Pontaポイント」が貯まるクレジットカード。

また、三井住友銀行は以前より「ステージ制」に加えて「ポイントが貯まる仕組み」を採用していましたが、2020年に貯まるポイントを「SMBCグループ」内の共通のポイントである「Vポイント」に変更しています。従来の「SMBCポイント」は同行のみで使えるものでしたが、「Vポイント」は「三井住友カード」の支払いに充当できたり、スマホアプリを使ってVisa加盟店などでの支払いに使えたりと用途が広く、「銀行外で使えるポイントの付与」という点で三菱UFJ銀行と共通しています。

• 三井住友カード（NL）

• コンビニやマクドナルドで最大5％の「Vポイント」がもらえる人気クレカ。

現在の都市銀行4行の優遇サービスを整理すると、次のパターンに分類できます。

■銀行外で使えるポイントの付与+手数料優遇
三菱UFJ銀行
三井住友銀行

■銀行独自のポイントの付与（外部ポイントに交換可能）+手数料優遇
りそな銀行

■手数料優遇
みずほ銀行

「ポイント付与+手数料優遇」という仕組みは、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行の3行で共通しています。ただ、りそな銀行は貯まるポイントがオリジナルポイントなので、利用する際は外部のポイントに交換する必要があります。みずほ銀行は4行のうち唯一ポイント付与がなく、手数料の優遇のみです。

これらを念頭に、各行の優遇サービスの中身をチェックしていきましょう。

◆三菱UFJ銀行「メインバンクプラス」◆
各種取引で「Pontaポイント」が貯まる

三菱UFJ銀行には、通常の「普通預金」と「スーパー普通預金（メインバンクプラス）」（以下、「メインバンクプラス」）があり、後者のユーザーを優遇サービスの対象としています。すでに普通預金の口座を持っている人も、店頭やWebなどで「メインバンクプラス」に切り替えることができます。

前出のとおり、三菱UFJ銀行は2021年6月より、取引内容に応じて「Pontaポイント」が貯まる優遇サービスを導入しています。「Pontaポイント」は、全国の提携店やネットサービスで貯められる「共通ポイント」のひとつ。スマホ決済の「au PAY」やクレジットカードの「au PAYカード」などで貯めたり使ったりでき、いわゆる「au経済圏」（au系列のサービス群）と相性のよい共通ポイントとして知られています。

• au PAYカード

• 利用金額の1%分の「Pontaポイント」が貯まるクレジットカード。

「メインバンクプラス」で「Pontaポイント」を貯めるには、「三菱UFJダイレクト」（同行のインターネットバンキング）を通じて「ポイントサービス」に申し込む必要があります（その際、連携させる「Ponta会員ID」が必要）。その後、下記の各種取引に応じて「Pontaポイント」が毎月自動で付与されるようになります。

これらの判定は、毎月平日窓口営業の最終日に行われ、その翌月末頃に「Pontaポイント」が加算されます。たとえば、2022年10月の平日窓口営業最終日に判定された「Pontaポイント」は、同年11月末頃にポイント加算されます。

手数料の優遇は2段階方式

三菱UFJ銀行の優遇サービスには、ATMの利用や振り込みにかかる手数料の優遇もあります。こちらも、「三菱UFJダイレクト」の利用が前提で、そのうえで下記の条件をクリアすると優遇の対象になります。

これらの判定も、毎月平日窓口営業の最終日に行われ、特典は判定日の翌月20日から翌々月19日まで有効です。たとえば、2022年10月の平日窓口営業最終日に判定された特典は、同年11月20日から12月19日まで有効です。

• au PAYカード

• 利用金額の1%分の「Pontaポイント」が貯まるクレジットカード。

◆三井住友「SMBCポイントパック」◆
SMBCグループの「Vポイント」が貯まる

三井住友銀行には「SMBCポイントパック」という優遇サービスがあります。同サービスは「SMBCダイレクト」（同行のインターネットバンキング）の利用者が対象です。新規口座開設時に「SMBCダイレクト」を契約して「SMBCポイントパック」を申し込むか、すでに同行に普通預金口座を持っている場合は、「SMBCダイレクト」上か電話などで「SMBCポイントパック」への申し込みができます。

前出のとおり、「SMBCポイントパック」は2020年よりSMBCグループの共通のポイントである「Vポイント」が貯まる仕組みに変更されました。同ポイントは同系列サービスの「三井住友カード」や「プロミス」などでも貯めることができ、三井住友銀行の手数料や三井住友カードの支払いに充当したり、SMBCグループの決済アプリ「Vポイント」を介して1ポイント＝1円で買い物に使ったりできます（Visa加盟店およびiD加盟店にて）。

なお、「Vポイント」の貯め方や使い方については下記の記事でも詳しく紹介していますのでぜひ参考にしてください。

＜Vポイント関連記事＞
便利になった三井住友カードの「Vポイント」 銀行でも貯まり、使いやすさも進化中（価格.comマガジン）

• 三井住友カード（NL）

• コンビニやマクドナルドで最大5％の「Vポイント」がもらえる人気クレカ。

「SMBCポイントパック」では、同行の各種取引で「Vポイント」が貯まります。以下はその一例です。

「Vポイント」の付与は、投信購入や外貨預入などはその都度、「SMBCダイレクト」へのログインや同行本支店のATMの利用などは前月の取引に応じて、毎月所定の日に行われます。

手数料の優遇は3段階方式

「SMBCポイントパック」にはATMの利用手数料などの優遇もあります。こちらは全部で9個ある条件のうち、どの条件を満たすかによって優遇内容が3段階で変わります。達成の難易度が高い順に紹介します。

これらの特典は、当月または当月末に取引条件をもとに判定され、判定月の翌々月に有効となります。たとえば、2022年10月中に判定された特典は、同年12月1〜31日の間、有効です。

＜Vポイント関連記事＞
便利になった三井住友カードの「Vポイント」 銀行でも貯まり、使いやすさも進化中（価格.comマガジン）

• 三井住友カード（NL）

• コンビニやマクドナルドで最大5％の「Vポイント」がもらえる人気クレカ。

◆りそな銀行「りそなクラブ」◆
他社ポイントへの交換可能なオリジナルポイントが貯まる

りそな銀行の優遇サービスの名称は「りそなクラブ」です。「りそなクラブ」では同行の利用に応じてオリジナルポイントの「りそなクラブポイント」が貯まり、貯めたポイントはさまざまな他社のポイントに交換することができます。「りそなクラブ」を利用するには申し込みが必要で、新規口座開設時はもちろん、すでに同行に普通預金口座を持っている場合はWebや電話からも申し込めます。

まずは、「りそなクラブポイント」の交換先から見てみましょう。公式サイトによると交換先は24サービス用意されています（2022年9月28日時点）。「Pontaポイント」「dポイント」「楽天ポイント」といった共通ポイントや、「WAONポイント」「nanacoポイント」などの流通系ポイントもあり、使い道に困ることはなさそうです。ただし、交換先によっては交換レートが等価以下のものや、交換までに1〜2か月程度かかるものもあるようなので注意が必要です。

続いて、「りそなクラブポイント」の貯まり方です。月間に行われた下記の取引に応じて、毎月自動的にポイントが貯まっていく仕組みで、この点は三菱UFJ銀行や三井住友銀行と同じです。一部の取引を抜粋してご紹介します。

これらのポイントは、該当取引の翌月20日に加算されます。たとえば、2022年10月に給与受け取りの取引があると、同年11月20日に20ポイントが加算されます。

また、「りそなクラブ」では、「初めての投資信託購入」など、各種取引の“初めての取引”でまとまったポイントを獲得できます（同行では「ファーストアクションポイント」と呼称）。以下がその内容です。ファーストアクションポイントは各項目、ひとり1回限りのポイント付与です。

4段階の手数料優遇

「りそなクラブ」には、ポイントの付与のほかに手数料の優遇もあります。月間の取引内容に応じて４つの「ステータス」（ステージ）に分かれ、それぞれ特典が異なります。「ステータス」は低いほうから「スタンダード」「パール」「ルビー」「ダイヤモンド」の4つ。このうち「スタンダード」には特典がありません。残る3ステージの判定条件と特典の内容は下記のとおりです。

なお、該当する取引が複数ある場合は、その中でもっとも高いステータスが適用されます。たとえば、年間のカード利用額が80万円で、投資信託の保有額が50万円だった場合は、「ルビー」が適用されます。

これら加えて、「りそなクラブ」には家族向けの「ふぁみりそな」というサービスもあります。家族に「りそなクラブ」会員がいる場合、お互いを家族登録することで以下の特典が受けられます。

◆みずほ銀行「みずほマイレージクラブ」
難易度によって異なる3つのステージ

みずほ銀行の優遇サービスの名称は「みずほマイレージクラブ」です。取引条件で判定された3つのステージに応じて、ATM利用手数料無料などの特典が受けられます。ステージは低いほうから「Bステージ」→「Aステージ」→「Sステージ」に分かれます。

「みずほマイレージクラブ」を利用するには、まず「みずほマイレージクラブ」への入会が必要で、さらに「みずほダイレクト」（同行のインターネットバンキング）の初回登録も必要です（ただし、「Sステージ」は条件に該当すれば「みずほマイレージクラブ」への入会のみでOK）。新規口座開設時に「みずほマイレージクラブ」と「みずほダイレクト」を同時に申し込むか、すでに同行に普通預金口座を持っている場合は店頭やWebでの申し込みも可能です。

この２つの条件をクリアしたうえでの、各ステージの取引条件と優遇の内容は下記のとおりです。

あなたが重視するのはポイント？ 手数料？

以下は、今回比較した4つの都市銀行の優遇サービスの概要をまとめたものです。

三菱UFJ銀行と三井住友銀行は、どちらかと言うとポイント付与をメインにし、手数料優遇についてはシンプルな仕組みにしている印象を受けます。りそな銀行は、ポイント付与、手数料優遇ともに少々複雑な仕組みとなっており、ある意味「攻略のしがいのある」優遇サービスと言えそうです。みずほ銀行については、現状、ポイント付与の仕組みがなく「ステージ制」での手数料の優遇のみとなっています。

昨今はネット銀行の人気も高まっていますが、メインバンクとして都市銀行を選ぶ人はまだまだ多いと思います。今回の情報を材料のひとつとして、口座選びの参考にしていただければと思います。